สารบัญ

ใบอนุญาตธนาคารในสิงคโปร์: จะรับได้อย่างไร

สิงคโปร์เป็นศูนย์กลางการเงินชั้นนำในเอเชีย มอบโอกาสทางธุรกิจและการลงทุนแก่ธุรกิจทั่วโลก สำหรับบริษัทที่ต้องการทำธนาคารในสิงคโปร์ การได้รับใบอนุญาตการธนาคารเป็นขั้นตอนที่สำคัญ ในบทความนี้ เราจะดูข้อกำหนดและกระบวนการในการขอใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์

ใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์คืออะไร?

ใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์เป็นการอนุญาตทางกฎหมายที่มอบให้โดย Monetary Authority of Singapore (MAS) แก่บริษัทเพื่อดำเนินธุรกิจการธนาคารในประเทศ กิจกรรมธนาคารรวมถึงการรับฝากเงิน การให้สินเชื่อ การให้บริการการชำระเงิน และบริการทางการเงินอื่น ๆ

บริษัทที่ต้องการทำการธนาคารในสิงคโปร์จะต้องได้รับใบอนุญาตการธนาคารจาก MAS MAS เป็นผู้ควบคุมทางการเงินของสิงคโปร์และมีหน้าที่รับผิดชอบในการกำกับดูแลและควบคุมสถาบันการเงินของประเทศ

ประเภทของใบอนุญาตธนาคารในสิงคโปร์

มีใบอนุญาตธนาคารสองประเภทในสิงคโปร์:

ใบอนุญาตธนาคารเต็มรูปแบบ
ใบอนุญาตธนาคารที่ถูก จำกัด

ใบอนุญาตธนาคารเต็มรูปแบบ

ใบอนุญาตการธนาคารเต็มรูปแบบช่วยให้ธุรกิจสามารถมีส่วนร่วมในกิจกรรมการธนาคารทั้งหมดที่ได้รับอนุญาตในสิงคโปร์ รวมทั้งการรับเงินฝากและการกู้ยืม บริษัทที่ต้องการได้รับใบอนุญาตการธนาคารเต็มรูปแบบจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินและการกำกับดูแลที่เข้มงวด

ใบอนุญาตธนาคารที่ถูก จำกัด

ใบอนุญาตการธนาคารแบบจำกัดช่วยให้ธุรกิจสามารถมีส่วนร่วมในกิจกรรมการธนาคารบางอย่าง เช่น การให้บริการชำระเงินหรือการจัดการเงินทุน บริษัทที่ต้องการได้รับใบอนุญาตการธนาคารแบบจำกัดจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินและการกำกับดูแลที่เข้มงวด แต่ข้อกำหนดเหล่านี้มีความเข้มงวดน้อยกว่าใบอนุญาตการธนาคารเต็มรูปแบบ

ข้อกำหนดในการได้รับใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์

หากต้องการได้รับใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์ บริษัทต่างๆ จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านธรรมาภิบาล การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ และการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างเคร่งครัด ต่อไปนี้เป็นข้อกำหนดหลักในการขอใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์:

ข้อกำหนดด้านธรรมาภิบาล

บริษัทที่ต้องการได้รับใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์ต้องมีโครงสร้างการกำกับดูแลที่แข็งแกร่งและมีประสิทธิภาพ ซึ่งรวมถึงคณะกรรมการที่มีความสามารถและมีประสบการณ์ ตลอดจนทีมผู้บริหารที่มีความสามารถและมีประสบการณ์

บริษัทควรมีนโยบายและขั้นตอนที่ชัดเจนสำหรับการบริหารความเสี่ยง การปฏิบัติตามกฎระเบียบ การต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย

ข้อกำหนดด้านเงินทุน

บริษัทที่ต้องการได้รับใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์ต้องมีทุนขั้นต่ำ 1,5 พันล้านเหรียญสิงคโปร์ (ประมาณ 1,1 พันล้านเหรียญสหรัฐ) สำหรับใบอนุญาตการธนาคารเต็มรูปแบบ และ 100 ล้านเหรียญสิงคโปร์ (ประมาณ 74 ล้านเหรียญสหรัฐ) สำหรับใบอนุญาตการธนาคารแบบจำกัด

บริษัทต้องมีอัตราส่วนเงินกองทุนที่เพียงพอเพื่อรับประกันความสามารถในการละลายและความสามารถในการเผชิญกับความเสี่ยงทางการเงิน

ข้อกำหนดการปฏิบัติตามกฎข้อบังคับ

ธุรกิจที่ต้องการใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์ต้องปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับด้านบริการทางการเงินที่เกี่ยวข้องทั้งหมด ซึ่งรวมถึงการปฏิบัติตามมาตรฐานต่อต้านการฟอกเงินและต่อต้านการให้เงินสนับสนุนการก่อการร้ายสากล ตลอดจนการปฏิบัติตามมาตรฐานการคุ้มครองผู้บริโภค

ขั้นตอนการขอรับใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์

กระบวนการขอใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์นั้นเข้มงวดและอาจใช้เวลาหลายเดือนหรือหลายปี นี่คือขั้นตอนหลักในกระบวนการ:

ขั้นตอนที่ 1: คำขอใบอนุญาต

ขั้นตอนแรกในการขอใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์คือการส่งใบสมัครไปยัง MAS ใบสมัครควรมีข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับบริษัท รวมถึงโครงสร้างการกำกับดูแล กิจกรรมที่เสนอ และแผนทางการเงิน

บริษัทยังต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับประสบการณ์และความเชี่ยวชาญด้านบริการทางการเงิน ตลอดจนความสามารถในการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบของสิงคโปร์

ขั้นตอนที่ 2: การประเมินแอปพลิเคชัน

เมื่อส่งใบสมัครแล้ว MAS จะทำการประเมินบริษัทและกิจกรรมที่เสนออย่างละเอียดถี่ถ้วน ซึ่งรวมถึงการประเมินโครงสร้างการกำกับดูแลของบริษัท แผนทางการเงิน และความสามารถในการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบของสิงคโปร์

MAS ยังสามารถดำเนินการตามกฎระเบียบและการตรวจสอบต่อต้านการฟอกเงินและต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

ขั้นตอนที่ 3: การตรวจสอบเบื้องต้น

หาก MAS พบว่าธุรกิจมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดในการขอใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์ จะดำเนินการตรวจสอบใบสมัครเบื้องต้น ซึ่งรวมถึงการประเมินโครงสร้างการกำกับดูแลของบริษัท แผนทางการเงิน และความสามารถในการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบของสิงคโปร์

ขั้นตอนที่ 4: ตรวจสอบอย่างละเอียด

หากการตรวจสอบเบื้องต้นสำเร็จ MAS จะดำเนินการตรวจสอบใบสมัครอย่างละเอียด ซึ่งรวมถึงการประเมินรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับโครงสร้างการกำกับดูแลของบริษัท แผนการทางการเงิน และความสามารถในการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบของสิงคโปร์

ขั้นตอนที่ 5: การตัดสินใจของ SAM

เมื่อการตรวจสอบอย่างละเอียดเสร็จสิ้น MAS จะตัดสินใจว่าจะให้ใบอนุญาตธนาคารหรือไม่ หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ ธุรกิจจะต้องชำระค่าธรรมเนียมใบอนุญาตและปฏิบัติตามข้อกำหนดข้อบังคับทั้งหมดของสิงคโปร์

ตัวอย่างใบอนุญาตธนาคารในสิงคโปร์

ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างของบริษัทที่ได้รับใบอนุญาตการธนาคารในสิงคโปร์:

DBS Bank

DBS Bank เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของสิงคโปร์และก่อตั้งขึ้นในปี 1968 ธนาคารได้รับใบอนุญาตเต็มรูปแบบในปี 1999 และจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์สิงคโปร์

ธนาคารยูโอบี

United Overseas Bank เป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสามในสิงคโปร์และก่อตั้งขึ้นในปี 1935 ธนาคารได้รับใบอนุญาตธนาคารเต็มรูปแบบในปี 1981 และจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์สิงคโปร์